欺詐、洗錢、挪用商戶結(jié)算資金等風(fēng)險不斷暴露的無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，從去年以來一直處于監(jiān)管整治風(fēng)暴的中心。作為一些無證機(jī)構(gòu)暗中的幫手，違規(guī)提供支付清算服務(wù)的持證機(jī)構(gòu)近期也上了“靶子”。

　　監(jiān)管風(fēng)暴升級

　　11月23日，一份央行近日下發(fā)的通知在支付圈內(nèi)流傳。通知內(nèi)容顯示，央行要求堅決切斷無證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，全面檢查持證機(jī)構(gòu)為無證機(jī)構(gòu)提供支付清算服務(wù)的違規(guī)行為。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，這輪針對無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的整頓預(yù)計還會持續(xù)很長一段時間。

　　據(jù)這份全稱為《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》顯示，央行要求加強(qiáng)對無證機(jī)構(gòu)的整治，加大處罰力度，堅決切斷無證機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)渠道，并從嚴(yán)處罰違規(guī)為無證機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)的市場主體。也就是說，本次專項整治的切入點是持證機(jī)構(gòu)。

　　檢查對象除了非銀行支付機(jī)構(gòu)以外，還包括銀行金融機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城市商業(yè)銀行資金清算中心以及同城清算系統(tǒng)運營機(jī)構(gòu)、小額支付系統(tǒng)集中代收付中心運營機(jī)構(gòu)。

　　本次整治工作分為四個階段。2017年12月底前為持證機(jī)構(gòu)自查自糾階斷。要全面梳理支付業(yè)務(wù)合作主體、支付服務(wù)接口開放情況。2018年2月底前為央行分支機(jī)構(gòu)組織檢查階段。2018年4月底前為央行總行組織開展現(xiàn)場督查階段。2018年6月底前為處罰和總結(jié)階段。北京商報記者分別從一家機(jī)構(gòu)和一位知情人士處證實了這份文件。

　　屢禁難止的“二清”

　　“二清”行為是本輪整治的一個重點。去年10月，央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在開展非銀支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作時指出，無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的行為中，就包括無證經(jīng)營銀行卡收單核心業(yè)務(wù)，開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為，此外還有無證經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)和無證經(jīng)營多用途預(yù)付卡發(fā)行與受理。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，在第三方支付牌照暫停發(fā)放后，沒有拿到收單牌照的公司，只能在持牌收單機(jī)構(gòu)下實際從事支付業(yè)務(wù)，即持牌收單機(jī)構(gòu)先清算給這些公司，這些公司再清算給商戶。因為有兩次清算，所以行業(yè)里就把這些公司叫做“二清公司”。在2015年底時，“二清公司”的數(shù)量已經(jīng)是有銀行卡收單業(yè)務(wù)牌照的機(jī)構(gòu)數(shù)量的近20倍。

　　支付市場巨大的潛力令機(jī)構(gòu)都想來分一杯羹。一位支付業(yè)人士表示，“二清公司”一般都是手里掌握了一部分商戶資源的公司，因為沒法直接開展收單業(yè)務(wù)，所以需要找有牌照的收單機(jī)構(gòu)合作。而收單機(jī)構(gòu)為了減少發(fā)展商戶的成本，迅速提高交易量，也樂意和這些“二清公司”合作。

　　城市商業(yè)銀行資金清算中心出現(xiàn)在此次檢查對象的名單中也引發(fā)關(guān)注。今年中，某銀行廈門清算中心緊急關(guān)停網(wǎng)關(guān)，一位不愿具名的分析人士告訴北京商報記者，該中心就是因為涉嫌為沒有牌照的公司清算。

　　整頓還將趨嚴(yán)

　　無資質(zhì)或者濫用資質(zhì)的機(jī)構(gòu)存在截留、挪用商戶資金的風(fēng)險。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言直言，明知不可持續(xù)還要開展的業(yè)務(wù)，一般是抱著“撈一票就跑路”的心態(tài)，很容易發(fā)生卷款跑路或從事洗錢等非法行為，應(yīng)該予以堅決取締。

　　由此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這一輪對無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的整治還會延續(xù)。易觀支付分析師王蓬博認(rèn)為，預(yù)計整治還會延續(xù)較長一段時間。他提到，包括網(wǎng)聯(lián)的建立以及支付清算牌照的頒發(fā)等，都是行業(yè)正規(guī)化的表現(xiàn)，所以現(xiàn)在清理之前的亂象是正當(dāng)時，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐步推進(jìn)行業(yè)正規(guī)化的舉動。

　　監(jiān)管層也透露過這樣的信號。央行副行長范一飛日前表示，支付業(yè)務(wù)屬于重要的金融業(yè)務(wù)，要進(jìn)一步扎牢政府監(jiān)管的制度籠子，對支付業(yè)務(wù)全覆蓋，對違規(guī)行為零容忍。

　　北京商報記者 程維妙