金融消費者權益保護一直以來都是金融監管工作的重點議題。今年9月份，國家金融監督管理總局、中國人民銀行和中國證券監督管理委員會聯合啟動2024年“金融教育宣傳月”活動，取得積極成效。

　　專家指出，隨著金融產品和服務的日益豐富，金融消費者的需求不斷增長，保護其合法權益面臨著前所未有的挑戰。通過完善相關工作體制機制，我國正加速構建以“保護消費者權益”為核心的“大消保”格局。

　　“大消保”格局初步成型

　　今年被業界稱為“消保大年”。在法律法規層面，《中華人民共和國消費者權益保護法》迎來了實施30周年，作為與之配套的首部行政法規《中華人民共和國消費者權益保護法實施條例》正式實施。在金融領域，今年6月份，金融監管總局、人民銀行、證監會三部門聯合發布《關于金融消費者權益保護相關工作安排的公告》，標志著我國金融消費者權益保護工作正式進入“大消保”時代。

　　回顧2023年，金融消費者權益保護工作迎來了重大變革。伴隨著《黨和國家機構改革方案》的實施，金融監管職能進行了重要調整，原先分散在多個部門的金融消費者保護職能進行了重新整合，形成了統一的金融消費者與投資者保護框架體系。這一改革推動“大消保”格局加速成型，并顯著提升了我國金融消保工作的整體效能。

　　中國社會科學院金融研究所金融科技室主任尹振濤表示，“大消保”格局的構建標志著監管機構在頂層設計中逐步形成統一協調的保護體系，從而有效解決了以往規則不一致、跨部門監管力度分散的問題。這一機制的建立能夠有效保護不同類型金融消費者的合法權益，并在數字金融時代進一步提升信息和資金安全的保障水平。

　　在政策推動下，各家金融機構積極響應，紛紛推出創新舉措。記者了解到，鼎和保險在“金融教育宣傳月”期間開展“消保縣域行”活動，通過“金融知識趕大集”等形式，把金融知識送到田間地頭，幫助村民更好理解金融消費者的基本權利，并重點宣講反金融詐騙、非法集資等風險防范知識。騰訊微保在“金融教育宣傳月”期間采取“線上+線下”模式。在線下，騰訊微保聚焦大學生群體，在深圳大學開展了“反詐拒賭校園行”活動，通過線下講座和互動答題等形式普及金融風險防范知識；在線上，騰訊微保通過微信公眾號、微博等渠道推廣防騙技巧和典型案例分析，進一步擴大了金融知識的傳播范圍和影響力。

　　自律與他律相結合

　　隨著“大消保”格局的逐步完善，金融機構的主體責任也得到進一步強化。國家金融監督管理總局副局長周亮表示，金融消保工作的提升不能僅依靠監管部門的推動，更需要金融機構的自律與主動參與。在金融機構合規經營的基礎上，應逐步將消費者權益保護納入績效考核體系，確保消費者保護成為金融機構整體業務發展戰略的重要組成部分。

　　由中國保險行業協會主辦的《保險行業消費者權益保護自律公約》（以下簡稱《自律公約》）發布會不久前在北京召開。《自律公約》提到，保險機構應承擔保護消費者合法權益的主體責任，將消費者權益保護納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略，建立健全消費者權益保護工作體系與工作機制，充分尊重并自覺保障保險消費者的財產安全權、知情權等基本權利，在業務經營全過程公平、公正、誠信地對待消費者。

　　中國保險行業協會黨委書記、會長于華表示，《自律公約》鼓勵和倡導保險機構主動承擔起經營主體應盡的社會責任，充分發揮保險長期穩健的風險管理和保障功能，共同致力于維護良好的市場秩序。《自律公約》的發布，必將為保險行業消費者權益保護工作添磚加瓦，注入新的活力。

　　在保險行業內，陽光人壽和陽光財險早在今年7月就舉辦了“7·8全國保險公眾宣傳日”活動。陽光人壽通過“保險五進入”活動，將金融保險知識送進校園、鄉村、社區、機關和企業，提升了消費者的滿意度與獲得感。陽光財險還通過短視頻展播、直播訪談等形式擴大金融知識的傳播范圍，并積極推動風險減量服務，幫助消費者理解保險的重要性及其風險防控價值。太平人壽通過全國網點服務提升計劃，將適老化服務與智能化網點相結合，全面提高服務質量。在太平人壽昆明城東支公司，工作人員為老年客戶群體專門設立了“綠色服務窗口”。

　　除了保險行業，銀行業也在積極探索金融消保工作高質量發展的新路徑。中國工商銀行通過線上線下融合、行內行外聯動，工行北京分行協同其他機構，普及防范金融詐騙和保護自身權益的知識，幫助市民提升金融安全意識，守護好自己的“錢袋子”；中國郵儲銀行著眼于下沉金融教育重心，在全行開展“擔當新使命 消保縣域行”“金融知識進鄉村—郵你鄉伴”“行長講消保—郵我來講”等系列活動。

　　提升消費者獲得感

　　近年來，隨著我國金融消費者權益保護工作力度不斷加大，消費者在資金安全、信息保護和合約利益保障等方面的維權意識顯著提升。

　　中國人民銀行副行長陶玲在2024年“金融教育宣傳月”啟動儀式上表示，金融教育的普及有助于人民群眾“學金融、懂金融、信金融”，并在此基礎上更好地“用金融”，讓金融政策真正走進千家萬戶，融入社會生活的方方面面，服務于民生改善和經濟社會發展。此外，金融教育有助于提高人民群眾的風險意識，提升識別和遠離非法金融活動的能力，從而更好地保護自身合法權益。

　　記者采訪了解到，針對金融服務的薄弱地區，金融機構也探索了一些創新辦法。中國太保壽險在“金融教育宣傳月”中，組織了“百人百場消保先鋒隊進鄉村”活動，深入鄉村開展金融消費者教育宣傳。活動通過生動案例宣講金融消費者的基本權利和反詐騙知識，幫助村民提升金融防范意識，有助于解決鄉村金融消費者在獲取金融知識和理解復雜金融產品時面臨的困難。泰康人壽依托全國各地的健財中心掛牌“消費者權益保護金融教育基地”，推出了一系列面向鄉村的金融知識普及活動。

　　上海金融與發展實驗室主任曾剛認為，金融消保工作不僅僅是單向的保護，只有提升消費者在金融活動中的體驗，才能真正增強對金融機構的信任和對金融市場的信心。

　　尹振濤表示，隨著我國金融消費者權益保護工作朝著高效、規范和透明的方向發展，通過完善立法、強化監管、提升機構責任和暢通維權渠道，金融消費者保護機制將更加成熟和完善。